近日，海關總署發布的2026年第一季度進出口情況顯示，一季度，我國民營企業進出口6.78萬億元，增長16.2%，占我國進出口總值的比重進一步提升至57.3%。亮眼數據的背后離不開金融對外貿企業的支持。今年以來，金融機構出臺具體舉措，圍繞外貿企業在國際業務中的諸多挑戰，通過創新金融產品、提供全周期金融服務等方式，助力企業開拓國際市場，有力推動外貿業務跑出“加速度”。

強化匯率避險

外貿業務是連接國內國際雙循環的樞紐。在經濟全球化的當今，金融機構在助力民營企業“出海”過程中發揮了重要作用。一季度，我國有進出口記錄的企業達61.8萬家，其中民營企業超過54萬家，外貿主力軍的地位進一步鞏固。

上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，民營企業是我國外貿的主力，其強勁的市場敏感性和靈活的經營機制使其天然具備參與國際競爭的活力。從宏觀層面看，金融機構通過完善跨境支付基礎設施、擴大人民幣跨境使用范圍，有效降低了企業的匯兌成本，減少了交易摩擦，推動民營企業從“走出去”向“融進去”深化升級。

在貿易保護主義抬頭、地區沖突加劇等背景下，民營企業“出海”并非坦途，匯率波動、跨境結算障礙等風險始終如影隨形，時刻考驗著外貿企業的經營定力。

“可能貨物還在海上漂著，匯率一動，利潤就大大縮水。”不少外貿企業負責人對此深有體會。小微企業從事進出口業務，具有單筆金額小、交易頻次高的特點。高頻的跨境結算與核銷占用了大量人力財力，而匯率市場的頻繁波動更是令人擔憂。建設銀行精準把握企業對匯率波動的關切，結合外貿企業跨境結算及歷史合作情況，通過“名單制+專業化”服務提升資金結算效率，并為企業定制匯率避險綜合方案，幫助企業提前鎖定匯率、穩住利潤。

如果說匯率風險是看得見的“浪”，那么單證合規風險則是隱藏的“礁”。對于江蘇永盛氟塑新材料有限公司而言，國際業務的風險隱藏在小小單證上。該公司生產的特種氟塑材料遠銷20多個國家和地區，各地市場對提單、發票等單證的要求各不相同。為助力企業應對跨境經營挑戰、把握旺季窗口，建設銀行泰州分行精準制定綜合服務方案：通過將外匯專業服務前置嵌入企業業務流程，開展單證預審與國別合規動態監測，并依據企業資金周轉特性定制匯率避險策略，系統構建覆蓋單證流、資金流與風險管理的一體化保障體系，為企業提供了堅實的金融后盾。

中國社會科學院金融研究所副研究員張珩認為，銀行對外貿企業的匯率避險服務最大的特點在于工具多樣和服務靈活，能有效滿足外貿企業需求，降低匯率風險。該服務不僅可以幫助企業鎖定匯率成本，規避匯率波動對利潤的侵蝕，還能增強企業接單信心，助力企業專注拓展國際市場，為民營企業出海筑牢第一道風險屏障。

“近年來，銀行服務外貿企業的匯率避險呈現產品多元、服務精準、流程線上化與成本優化并進的突出特點。”蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，銀行除運用遠期結售匯、掉期等基礎工具外，還要加快創新推出期權、風險逆轉組合等產品，讓企業以有限成本鎖定風險敞口的同時保留潛在盈利空間。業內人士認為，需要引導金融機構建立健全服務企業匯率避險長效機制，豐富更多幣種、簡單好用的匯率避險產品，優化匯率風險服務管理方式。

聚焦融資痛點

民營企業尤其是科技型中小微企業與大型企業相比，其資金儲備規模小、抗風險能力弱。在開拓外貿業務過程中，初創期、成長期科技型企業手握技術、專利，卻難以通過傳統抵押擔保模式獲得融資，生產經營不確定性因素顯著增加。

為破解科技型企業缺乏抵押物的融資痛點，提升信貸資金支持科技創新精準度，國家金融監督管理總局等多部門發布《支持小微企業融資的若干措施》，提出指導銀行利用科技手段改進授信審批和風險管理模型，獨立自主地對貸款進行風險評估和授信審批。天眼查數據研究院相關負責人表示，金融機構利用大數據整合外貿企業工商信息、物流、報關等多維度數據，強化對企業經營能力的動態研判，有助于壓降金融機構投資風險。

在政策引導下，銀行機構創新產品工具，重構信用邏輯。銀行不看企業有沒有樓、有沒有機器，而是依托企業知識產權等軟實力為其定制專屬信用融資方案，有效緩解外貿資金緊張的壓力。浙江農商聯合銀行轄內新昌農商銀行等中小金融機構運用大數據對企業發展前景進行量化評估，創新科技型企業結構性貸款，通過約定貸款利息由基礎利息和預期利息構成的模式，實現了銀行貸款與企業成長價值的掛鉤。

金融機構通過多種方式探索新路，加速破解外貿企業的授信困境。薛洪言表示，銀行融合報關單、收付匯流水、稅務、征信等多維信息構建企業數字畫像，將真實的貿易行為轉化為可量化的信用憑證，擺脫了對傳統抵押物的依賴，形成數據驅動、銀企共贏的良性循環。

為降低科技型企業融資成本，近年來，金融管理部門出臺相關政策，引導信貸資源向外貿等重點領域傾斜。2026年初，中國人民銀行推出一系列結構性政策措施，進一步助力經濟結構轉型優化。下調各類結構性貨幣政策工具利率0.25個百分點；增加科技創新和技術改造再貸款額度4000億元，并將研發投入水平較高的民營中小企業等納入支持領域。曾剛表示，人民銀行推出的結構性貨幣政策舉措，正是對企業融資痛點的精準回應，體現了金融政策的靶向性與前瞻性。

金融穩定輸出，外貿持續興旺。為助力企業出海，金融工具發揮著重要的作用。薛洪言表示，銀行圍繞企業出海前、中、后全周期，提供政策咨詢、結算融資一體化、境外資金管理等“融資+融智”綜合支持，幫助企業突破融資瓶頸，使更多中小民營企業有底氣參與全球競爭。

深化服務機制

民營企業是國民經濟的重要組成部分，在吸納就業、推動創新、激發市場活力、提升國際競爭力等方面發揮著不可替代的作用。近年來，金融管理部門積極落實支持小微企業融資協調工作機制，深入研究外貿企業融資需求特點，護航外貿企業破浪“出海”。

為引導銀行信貸資金快速直達小微企業，金融監管總局、國家發展改革委聯合相關部門，建立支持小微企業融資協調工作機制。國家層面，金融監管總局、國家發展改革委牽頭，相關部門及銀行機構共同參與。地方層面，省、市等建立相應工作機制，各區縣工作專班精心組織開展“千企萬戶大走訪”活動。上海金融與法律研究院研究員楊海平認為，政府部門在小微企業融資協調機制中發揮關鍵作用，國家、省、市、縣建立工作機制，針對外貿企業回款周期長、流動資金緊張等情況，精準、快速響應小微企業的融資需求，讓外貿企業有足夠的現金流承接海外訂單。

自支持小微企業融資協調工作機制建立以來，金融機構積極落實支持小微企業融資協調工作機制，引金融活水精準滴灌外貿企業遠航。在山東，金融監管部門全面貫徹落實國家穩外貿、穩外資工作部署，引導金融機構積極對接外貿小微企業經營主體需求。例如，壽光市支持小微企業融資協調工作機制專班加大走訪摸排頻次，盡管部分外貿企業無法追加新的抵押物，但出口穩健、國外市場訂單穩定，經審核確認后將企業納入“推薦清單”并推送給銀行，銀行創新服務方式，為企業精準匹配報關單融資產品，支持企業拓展全球市場。

隨著民營企業外貿業務不斷拓展，銀行正以多維創新保障外貿企業出海。“在生態協同上，銀行深度融入各地融資協調機制，與政策性銀行、保險機構、政務平臺形成多方聯動，將政策合力轉化為高效精準的金融供給，推動金融服務從單一交易環節嵌入企業全球化經營的全鏈條。”薛洪言建議，接下來，銀行要加快探索“信保融資+錯幣種”等組合方案，與保險機構的風險分擔機制共同作用，降低融資門檻，更好實現護航外貿企業破浪出海。