摘 要:構(gòu)建廣覆蓋、可持續(xù)的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，為失能老年人提供穩(wěn)定、可負(fù)擔(dān)、有質(zhì)量的照護(hù)保障，為失能家庭撐起“保護(hù)傘”，讓老年生活更加舒適更有尊嚴(yán)，既關(guān)系千萬家庭的現(xiàn)實(shí)福祉，也事關(guān)積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的順利實(shí)施，是應(yīng)對深度老齡化挑戰(zhàn)、促進(jìn)人口高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。“十五五”時期，推動長期護(hù)理保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，關(guān)鍵在于堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，統(tǒng)籌制度公平與運(yùn)行效率，在補(bǔ)短板、強(qiáng)能力中夯實(shí)根基，推動頂層設(shè)計(jì)的剛性約束與基層探索的彈性適配相結(jié)合，推動建立符合中國國情且可持續(xù)的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。
關(guān)鍵詞:長期護(hù)理保險(xiǎn) 人口老齡化 籌資機(jī)制 服務(wù)供給 制度整合
【中圖分類號】F842.6 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A
習(xí)近平總書記指出：“隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人口年齡結(jié)構(gòu)變化，我國總體上已由人口增量發(fā)展轉(zhuǎn)向減量發(fā)展階段，人口發(fā)展呈現(xiàn)少子化、老齡化、區(qū)域人口增減分化等明顯的趨勢性特征。”[1]截至2024年末，全國65周歲及以上老年人口22023萬人，占總?cè)丝诘?5.6%。[2]據(jù)研究預(yù)計(jì)，到2045年我國65歲以上人口將達(dá)到30.1%[3]。隨著我國人口老齡化進(jìn)程不斷加快，失能失智老年人口數(shù)量持續(xù)增長，2030年將超7700萬人。[4]“一人失能、全家失衡”，既是千萬家庭共同面對的沉重現(xiàn)實(shí)，更是老齡化浪潮亟待修補(bǔ)的制度和情感缺口。構(gòu)建廣覆蓋、可持續(xù)的長期護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡稱“長護(hù)險(xiǎn)”）制度，為失能老年人提供穩(wěn)定、可負(fù)擔(dān)、有質(zhì)量的照護(hù)保障，為失能家庭撐起“保護(hù)傘”，讓老年生活更加舒適更有尊嚴(yán)，既關(guān)系千萬家庭的現(xiàn)實(shí)福祉，也事關(guān)積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的順利實(shí)施，是應(yīng)對深度老齡化挑戰(zhàn)、促進(jìn)人口高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。
建立長護(hù)險(xiǎn)制度是積極應(yīng)對老齡化的戰(zhàn)略部署
從國際經(jīng)驗(yàn)看，長護(hù)險(xiǎn)制度是應(yīng)對人口老齡化、家庭小型化和照護(hù)風(fēng)險(xiǎn)社會化的重要制度工具。對我國而言，建立長護(hù)險(xiǎn)制度是積極應(yīng)對老齡化的必然要求，它不僅是對傳統(tǒng)家庭照護(hù)功能弱化的必要補(bǔ)充，也是完善多層次社會保障體系、推動基本公共服務(wù)均等化、有力促進(jìn)人的全面發(fā)展的重要抓手，意義重大而深遠(yuǎn)。
健全社會保障體系的迫切需求。習(xí)近平總書記指出，社會保障“發(fā)揮著民生保障安全網(wǎng)、收入分配調(diào)節(jié)器、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行減震器的作用”[5]，為長護(hù)險(xiǎn)制度建立和發(fā)展指明了方向。長護(hù)險(xiǎn)以社會互助共濟(jì)方式籌集資金，為長期失能人員提供日常生活照料和基本醫(yī)療護(hù)理保障，是對養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，與推動社會保障體系的政策創(chuàng)新和社會養(yǎng)老體系的制度變革密切相關(guān)。長護(hù)險(xiǎn)堅(jiān)持政府、社會、個人共同參與，通過社會共濟(jì)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)收入分配調(diào)節(jié)，緩解失能家庭后顧之憂，開創(chuàng)專業(yè)化社會化照護(hù)新模式，增進(jìn)民生健康福祉、促進(jìn)社會公平，進(jìn)一步織密社會保障安全網(wǎng)。
扎實(shí)推進(jìn)共同富裕的堅(jiān)實(shí)行動。黨的二十屆四中全會提出，“推動人的全面發(fā)展、全體人民共同富裕邁出堅(jiān)實(shí)步伐”。[6]作為基礎(chǔ)性、普惠性、兜底性的社會保障制度安排，長護(hù)險(xiǎn)在公共政策體系中體現(xiàn)普惠公平、人人享有的目標(biāo)導(dǎo)向，發(fā)揮縮小城鄉(xiāng)收入差距的重要作用，這是扎實(shí)推進(jìn)共同富裕的前提和基礎(chǔ)。同時，通過豐富政策供給、強(qiáng)化服務(wù)保障，有效破解公共服務(wù)領(lǐng)域發(fā)展不平衡、不協(xié)調(diào)、不充分問題，以新供給滿足新需求，讓全體人民共享改革發(fā)展成果，促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定，提升人民群眾在公平適度、互助共濟(jì)的社會保障體系中的獲得感、幸福感、安全感，彰顯共同富裕價值底色。
促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。黨的二十屆四中全會提出，“堅(jiān)持惠民生和促消費(fèi)、投資于物和投資于人緊密結(jié)合”[7]。長護(hù)險(xiǎn)通過構(gòu)建制度化保障體系、深化養(yǎng)老服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有效激發(fā)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場潛力，是聯(lián)通“惠民生與促消費(fèi)”、踐行“投資于人”理念的重要載體。這一制度不僅可以提升養(yǎng)老服務(wù)保障水平、緩解家庭照護(hù)壓力，而且能在促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)、增加勞動力人口、培育商業(yè)保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)、構(gòu)建銀發(fā)經(jīng)濟(jì)新生態(tài)等方面發(fā)揮催化劑作用，推動醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理、養(yǎng)老服務(wù)深度融合。
我國長護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)的進(jìn)展與成效
自2016年啟動試點(diǎn)以來，我國長護(hù)險(xiǎn)經(jīng)歷從“單點(diǎn)突破”到“多點(diǎn)開花”的演進(jìn)過程，形成頂層設(shè)計(jì)與地方探索“雙輪軌動”的發(fā)展格局，覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)大、制度框架日趨完善。截至目前，全國試點(diǎn)城市已擴(kuò)充至49個，覆蓋約3億人，累計(jì)惠及失能人員超330萬，年人均減負(fù)1.2萬元，在緩解參保家庭經(jīng)濟(jì)壓力方面成效顯著[8]。
從政策層面看，國家層面的制度建設(shè)呈現(xiàn)加速推進(jìn)趨勢。2015年，黨的十八屆五中全會審議通過《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》提出，“探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度”。黨的二十大報(bào)告作出“建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度”的決策部署。黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革 推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》提出，“加快建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度”。2024年12月，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展的意見》提出，加快建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，合理確定經(jīng)濟(jì)困難失能老年人護(hù)理補(bǔ)貼覆蓋范圍和補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，做好長期護(hù)理保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)困難的高齡、失能老年人護(hù)理補(bǔ)貼等政策的銜接。黨的二十屆四中全會審議通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十五個五年規(guī)劃的建議》提出，“推行長期護(hù)理保險(xiǎn)，健全失能失智老年人照護(hù)體系，擴(kuò)大康復(fù)護(hù)理、安寧療護(hù)服務(wù)供給”。2025年12月，國家醫(yī)保局宣布，將于“十五五”時期加快推動建立具有中國特色的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，逐步覆蓋全民。[9]我國長護(hù)險(xiǎn)制度遵循“試點(diǎn)先行、逐步擴(kuò)面”的推進(jìn)策略，已完成“從無到有”的制度破題，正站在由“試點(diǎn)探索”邁向“全面推開”的關(guān)鍵關(guān)口。隨著國家層面的制度建設(shè)加速推進(jìn)，各地制度逐步走向統(tǒng)一與規(guī)范，長護(hù)險(xiǎn)將進(jìn)入制度化、規(guī)范化建設(shè)的新階段。
從實(shí)踐層面看，我國長護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)呈現(xiàn)明顯特征。其一，堅(jiān)持循序漸進(jìn)、突出重點(diǎn)，保障對象以重度失能人員為主，并在部分地區(qū)穩(wěn)步向中度失能和失智人群延伸，體現(xiàn)“兜底優(yōu)先、穩(wěn)慎擴(kuò)面”的政策取向。這既有助于在制度初期控制運(yùn)行成本，也為積累經(jīng)驗(yàn)、形成可推廣模式提供基礎(chǔ)。其二，堅(jiān)持因地制宜、分類施策，各地根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人口結(jié)構(gòu)差異，在參保籌資、待遇支付、失能評估、服務(wù)供給等方面保持一定自主性，形成多樣化有益探索，為制度設(shè)計(jì)和全國推廣積累豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。其三，以居家照護(hù)和機(jī)構(gòu)照護(hù)為重點(diǎn)，部分城市探索失智專科護(hù)理和社區(qū)照護(hù)服務(wù)，以滿足多樣化照護(hù)需求，帶動護(hù)理服務(wù)市場逐步發(fā)展，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)體系的專業(yè)化和規(guī)范化，形成多層次、多場景的服務(wù)體系。以浙江省為例，作為長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)先行地區(qū)，2025年底浙江已在省內(nèi)所有地市實(shí)現(xiàn)職工和城鄉(xiāng)居民參保全覆蓋，在全國范圍內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)省域范圍內(nèi)全覆蓋，參保率達(dá)93%[10]，待遇好、跨領(lǐng)域融合度高，成為全國長護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)的標(biāo)桿。
從試點(diǎn)探索看，我國長護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)面臨的難點(diǎn)與堵點(diǎn)
應(yīng)當(dāng)看到，試點(diǎn)階段的積極探索為制度全面推開奠定了重要基礎(chǔ)，但一些深層次矛盾和結(jié)構(gòu)性問題也逐漸顯現(xiàn)。
制度銜接不夠順暢。試點(diǎn)階段，長護(hù)險(xiǎn)在各試點(diǎn)城市的參保范圍、失能評估標(biāo)準(zhǔn)、待遇給付水平等方面差距較大。長護(hù)險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼、社會救助、商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)等制度的保障邊界模糊，權(quán)責(zé)劃分不清晰。這些情況不利于人員跨地區(qū)流動和權(quán)益銜接，削弱參保積極性。從長遠(yuǎn)看，還需進(jìn)一步提升制度框架的統(tǒng)一性和銜接性。
籌資機(jī)制有待完善。試點(diǎn)城市普遍遵循“以收定支、收支平衡、略有結(jié)余”的原則進(jìn)行資金籌集和使用，籌資渠道主要包括單主體和多主體兩種模式。其中，單主體模式以基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金為主，個人和單位無需額外繳費(fèi)；多主體模式在此基礎(chǔ)上輔以個人繳費(fèi)、用人單位繳費(fèi)、財(cái)政補(bǔ)助及社會福利基金等渠道。不少地區(qū)長護(hù)險(xiǎn)資金主要來源于基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金劃轉(zhuǎn)和財(cái)政補(bǔ)助，個人和單位繳費(fèi)責(zé)任相對較弱[11]。不同試點(diǎn)城市籌資標(biāo)準(zhǔn)差異較大，缺乏統(tǒng)一的基準(zhǔn)規(guī)范；個人繳費(fèi)主體責(zé)任在多數(shù)試點(diǎn)中未有效落實(shí)，醫(yī)保基金成為主要籌資來源，輔以財(cái)政補(bǔ)貼，醫(yī)保基金和財(cái)政持續(xù)承壓；少數(shù)試點(diǎn)建立風(fēng)險(xiǎn)共濟(jì)調(diào)整機(jī)制，多數(shù)地區(qū)未明確籌資標(biāo)準(zhǔn)的動態(tài)調(diào)整規(guī)則與實(shí)施路徑；若保障對象進(jìn)一步擴(kuò)大到中度失能人員，長期收支平衡將面臨更大挑戰(zhàn)。總體來看，在老齡化持續(xù)加深、護(hù)理需求剛性增長的背景下，過度依賴單一資金來源，既加大醫(yī)保基金運(yùn)行壓力，也不利于形成長期穩(wěn)定的制度預(yù)期。
服務(wù)供給相對不足。有效服務(wù)供給與日益增長的剛性照護(hù)需求之間存在顯著差距，主要矛盾表現(xiàn)為總量的結(jié)構(gòu)性短缺與質(zhì)量的非均衡分布。一是專業(yè)護(hù)理人員數(shù)量不足、流動性較大，服務(wù)能力與質(zhì)量參差不齊。二是優(yōu)質(zhì)服務(wù)資源在城鄉(xiāng)和區(qū)域間分布不均，有的地區(qū)“需求多、服務(wù)少”的問題較為突出[12]。三是醫(yī)療服務(wù)與長期照護(hù)之間的協(xié)同仍顯不足，針對經(jīng)濟(jì)困難家庭及普通失能老人的兜底性、普惠性照護(hù)服務(wù)供給不足，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合在有的地方仍停留在形式層面，政策銜接與資源整合往往止步于淺層的“簽約合作”，缺乏深度的業(yè)務(wù)協(xié)同，導(dǎo)致整合型照護(hù)服務(wù)發(fā)展滯后。四是服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)有待優(yōu)化，服務(wù)項(xiàng)目、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、定價機(jī)制尚不完善，難以滿足多樣化、多層次的照護(hù)需求。
經(jīng)辦管理存在短板。長護(hù)險(xiǎn)的推行涉及失能評估、服務(wù)過程監(jiān)管和費(fèi)用結(jié)算等復(fù)雜環(huán)節(jié)，對專業(yè)化、精細(xì)化治理提出更高要求。我國失能等級評估標(biāo)準(zhǔn)的推行尚處于起步階段，評估機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力與行業(yè)信譽(yù)仍有待提升。現(xiàn)有經(jīng)辦體系在人員配置、技術(shù)支撐和跨部門協(xié)同方面，仍存在一定短板，經(jīng)辦管理服務(wù)體系較為分散，信息化與標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)水平不足，制約制度運(yùn)行效率，也影響參保群眾的實(shí)際獲得感。另外，缺乏跨部門統(tǒng)一的服務(wù)項(xiàng)目規(guī)范、流程標(biāo)準(zhǔn)及質(zhì)量評價體系，服務(wù)過程很難實(shí)現(xiàn)量化考核與閉環(huán)管控，服務(wù)質(zhì)量的穩(wěn)定性與安全性難以得到充分保障，存在欺詐騙保、服務(wù)縮水等潛在風(fēng)險(xiǎn)。有試點(diǎn)地區(qū)采用委托經(jīng)辦模式，將部分經(jīng)辦事務(wù)交由商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但實(shí)踐中存在明顯短板。部分承辦保險(xiǎn)公司缺乏長期運(yùn)營規(guī)劃，對長護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的長期性認(rèn)識不足；專業(yè)化能力不足，在失能風(fēng)險(xiǎn)管控、全鏈條服務(wù)整合及精細(xì)化護(hù)理管理等方面，難以有效發(fā)揮市場化優(yōu)勢；委托管理機(jī)制不成熟，保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入退出機(jī)制、經(jīng)辦流程規(guī)范、監(jiān)管考核辦法等關(guān)鍵制度尚未系統(tǒng)化建立，委托經(jīng)辦的權(quán)責(zé)劃分與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不夠清晰。
加快推動建立具有中國特色的長護(hù)險(xiǎn)制度，需要從中央到地方醫(yī)保、財(cái)政、民政等多方主體協(xié)同治理與科學(xué)精算平衡。當(dāng)前，我國尚未建立長護(hù)險(xiǎn)精算模型與基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，未能將保險(xiǎn)制度參數(shù)、人口老齡化速率、宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)等關(guān)鍵變量，納入多場景的壓力測試與敏感性分析。由于缺乏動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與調(diào)控機(jī)制，決策層難以精準(zhǔn)識別基金的中長期“穿底”風(fēng)險(xiǎn)，宏觀調(diào)控缺乏前瞻性預(yù)判與精準(zhǔn)干預(yù)手段。
以系統(tǒng)觀念推動長護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)
“十五五”時期，推動長護(hù)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，關(guān)鍵在于堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，統(tǒng)籌制度公平與運(yùn)行效率，在補(bǔ)短板、強(qiáng)能力中夯實(shí)根基，推動頂層設(shè)計(jì)的剛性約束與基層探索的彈性適配相結(jié)合，推動建立符合中國國情且可持續(xù)的長護(hù)險(xiǎn)制度。
加快完善頂層設(shè)計(jì)和法治保障。通過制定行政法規(guī)、逐步推動立法等方式，明確長護(hù)險(xiǎn)作為獨(dú)立險(xiǎn)種的制度定位，統(tǒng)一基本制度框架和關(guān)鍵政策要素。同時，為地方因地制宜的實(shí)踐探索留出合理空間，形成既統(tǒng)一規(guī)范又具有彈性的制度體系。建議在國家層面進(jìn)一步規(guī)范和動態(tài)完善全國統(tǒng)一的照護(hù)服務(wù)重點(diǎn)項(xiàng)目目錄、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范體系[13]，明確基本生活照料與常用醫(yī)療護(hù)理的具體服務(wù)內(nèi)容、技術(shù)規(guī)范、服務(wù)頻次與時長等要求，從而形成服務(wù)定價、支付結(jié)算與質(zhì)量監(jiān)管的統(tǒng)一依據(jù)。統(tǒng)一執(zhí)行國家失能等級評估機(jī)制，培育獨(dú)立、專業(yè)的第三方評估機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對評估人員的資質(zhì)管理和培訓(xùn)，保障評估結(jié)果的公正性與可信度；推動評估結(jié)論跨區(qū)域互認(rèn)，為待遇公平享受奠定基礎(chǔ)。探索將功能衰退篩查、失能風(fēng)險(xiǎn)評估和早期干預(yù)系統(tǒng)性納入長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)體系，通過定期評估、連續(xù)監(jiān)測與分級干預(yù)，實(shí)現(xiàn)失能早篩、早診、早干預(yù)，推動保障重點(diǎn)由“重度失能兜底”向“功能衰退前移干預(yù)”拓展，形成“以預(yù)防換減支、以管理促可持續(xù)”的良性機(jī)制。
健全多方共擔(dān)可持續(xù)的籌資機(jī)制。遵循互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)，分層、分類、分檔次制定繳費(fèi)與待遇保障相匹配的機(jī)制原則，建立個人、單位、社會、政府等多方籌資渠道和各方可負(fù)擔(dān)的籌資機(jī)制，逐步降低醫(yī)保基金劃撥比例。探索建立與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人口老齡化程度相適應(yīng)的動態(tài)籌資和調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)中青年群體建立“長護(hù)險(xiǎn)個人權(quán)益賬戶”或形成長期繳費(fèi)預(yù)期，增強(qiáng)制度的代際公平性和穩(wěn)定性，推動籌資模式從“單純互助”向“跨周期儲備”轉(zhuǎn)型。強(qiáng)化財(cái)政的支持、引導(dǎo)與調(diào)劑功能，通過垂直轉(zhuǎn)移支付與橫向調(diào)劑相結(jié)合等方式，建立國家級風(fēng)險(xiǎn)調(diào)劑機(jī)制，重點(diǎn)向中西部地區(qū)、重度老齡化地區(qū)傾斜，并完善針對低收入失能群體的財(cái)政全額資助或定額補(bǔ)貼制度，提升普惠性與兜底功能。將部分社會捐贈、福利彩票公益金、國有資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)收益等，用于充實(shí)長護(hù)險(xiǎn)基金的可行性。支持居民利用醫(yī)保個人賬戶結(jié)余購買補(bǔ)充性長護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品，通過“社保定基本、商保增額度”的聯(lián)動模式，構(gòu)建起多層次、可持續(xù)的復(fù)合型籌資體系。
全面提升長期護(hù)理服務(wù)的供給能力。通過對海量健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的挖掘分析，構(gòu)建高精度的失能與失智風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，實(shí)現(xiàn)更早、更精準(zhǔn)地識別高危人群并開展干預(yù)，推動從“被動照護(hù)”向“主動預(yù)防”轉(zhuǎn)變，降低失能失智的發(fā)生率與發(fā)展速度。構(gòu)建“無感化、精準(zhǔn)化”的非接觸式智能監(jiān)測體系，對失能人員生理體征、活動軌跡與風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行連續(xù)監(jiān)測與智能識別，實(shí)現(xiàn)照護(hù)需求的精準(zhǔn)識別與輔助評估。構(gòu)建覆蓋學(xué)歷教育、職業(yè)培訓(xùn)、繼續(xù)教育的職業(yè)化護(hù)理人才培育體系。加快輔具與護(hù)理機(jī)器人規(guī)模化部署，通過智能輔具、康復(fù)機(jī)器人和護(hù)理機(jī)器人在居家與機(jī)構(gòu)場景的應(yīng)用，增強(qiáng)半失能人員生活自理與康復(fù)訓(xùn)練能力，緩解護(hù)理人力供給不足問題。堅(jiān)持“普惠優(yōu)先、精準(zhǔn)補(bǔ)短”的原則，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)資源向有需求的地區(qū)和人群流動，補(bǔ)齊服務(wù)短板。規(guī)劃社區(qū)公共空間、居家環(huán)境與服務(wù)設(shè)施的適老化和無障礙改造，降低失能、半失能人群獲取護(hù)理服務(wù)的物理與功能性門檻，強(qiáng)化重點(diǎn)人群精準(zhǔn)支持，完善家庭照護(hù)支撐體系。
以數(shù)字化手段提升經(jīng)辦和監(jiān)管效率。在經(jīng)辦方面，引入兼具老年醫(yī)學(xué)、護(hù)理學(xué)、保險(xiǎn)精算及信息技術(shù)等專業(yè)背景的復(fù)合型人才。建立分級分類培訓(xùn)體系，著力提升經(jīng)辦人員的系統(tǒng)操作技能，培育數(shù)據(jù)分析思維與風(fēng)險(xiǎn)識別能力，引導(dǎo)經(jīng)辦隊(duì)伍從“被動審核”向“主動治理”轉(zhuǎn)變，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)從單純的“支付者”向精明的“購買者”轉(zhuǎn)型。在監(jiān)管方面，構(gòu)建數(shù)字化、智能化的監(jiān)管體系，筑牢服務(wù)與基金安全防線。建設(shè)全國統(tǒng)一的長護(hù)險(xiǎn)信息平臺，加快推進(jìn)長護(hù)險(xiǎn)專屬功能模塊的迭代升級與深度應(yīng)用，深化“國家統(tǒng)籌+地方落實(shí)”的協(xié)同架構(gòu)。依托平臺，推動參保登記、失能評估、服務(wù)派單、過程監(jiān)管、費(fèi)用結(jié)算、績效評價全鏈條線上流轉(zhuǎn)。加強(qiáng)全過程監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提升失能評估、服務(wù)監(jiān)管、費(fèi)用結(jié)算的精準(zhǔn)性與透明度，為基金安全和制度可持續(xù)運(yùn)行提供有力支撐。開發(fā)自動化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警算法，為基金精算平衡與政策優(yōu)化提供精準(zhǔn)決策輔助。
鼓勵培育發(fā)展商業(yè)補(bǔ)充險(xiǎn)，建設(shè)多層次的長期護(hù)理保障體系。發(fā)揮市場機(jī)制靈活高效優(yōu)勢，打造差異化與普惠性兼具的商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)體系，鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)適配老年群體需求、保障內(nèi)容靈活多樣的普惠型產(chǎn)品，滿足群眾差異化、高品質(zhì)、個性化的長期護(hù)理需求。同時，加大宣傳引導(dǎo)力度，培育個人參保意識，全方位普及長期護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)知識，提升全社會對這一制度的認(rèn)知水平。通過深入闡釋“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的理念，培育公眾全生命周期照護(hù)規(guī)劃意識，充分展現(xiàn)制度保障實(shí)效，不斷增強(qiáng)社會公眾的信任感。在此基礎(chǔ)上，積極引導(dǎo)家庭和個人通過儲蓄、保險(xiǎn)等方式，提前進(jìn)行養(yǎng)老和護(hù)理規(guī)劃，構(gòu)建以社會保險(xiǎn)為基礎(chǔ)、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充、個人儲蓄與家庭支持相結(jié)合的多層次長期護(hù)理保障體系。
【本文作者為浙江大學(xué)醫(yī)療保障大數(shù)據(jù)和政策研究中心主任、教授】
注釋略
責(zé)編：劉 明／美編：石 玉